Khi sử dụng dịch vụ tại bất kỳ ngân hàng nào, bạn đều được yêu cầu cung cấp một số thông tin cá nhân nhất định. Vậy những thông tin này là gì, chúng được sử dụng như thế nào và được pháp luật bảo vệ ra sao? Bài viết này DPVN sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn chi tiết về thông tin định danh khách hàng ngân hàng.
Thông tin định danh khách hàng của ngân hàng là gì?
Thông tin định danh khách hàng của ngân hàng là tập hợp các dữ liệu cá nhân giúp ngân hàng xác định và phân biệt bạn với những khách hàng khác. Theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP, thông tin này được chia thành hai loại chính:
➥ Đối với khách hàng cá nhân bao gồm: Họ và tên; Chữ ký, chữ ký điện tử; Ngày, tháng, năm sinh; Quốc tịch; Nghề nghiệp; Địa chỉ thường trú, nơi ở hiện tại; Số điện thoại, địa chỉ email; Số CMND/CCCD/Hộ chiếu;…
➥ Đối với khách hàng tổ chức bao gồm: Tên giao dịch đầy đủ, tên viết tắt; Giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp; Địa chỉ trụ sở chính; Số điện thoại, số fax, địa chỉ email; Thông tin người đại diện pháp luật;…
➥ Ngoài ra, thông tin khách hàng còn bao gồm các dữ liệu phát sinh trong quá trình giao dịch và sử dụng dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như:
- Thông tin về tài khoản (số tài khoản, loại tài khoản,…)
- Thông tin về tiền gửi (số dư, lịch sử giao dịch,…)
- Thông tin về tài sản gửi (bất động sản, chứng khoán,…)
- Thông tin về giao dịch (chuyển khoản, thanh toán,…)
- Thông tin về tổ chức, cá nhân là bên bảo đảm
Các loại dữ liệu cá nhân theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP
Để hiểu rõ hơn về tính chất quan trọng của thông tin định danh khách hàng ngân hàng, chúng ta cần tìm hiểu về cách phân loại dữ liệu cá nhân. Theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP, dữ liệu cá nhân được chia thành hai nhóm:
- Dữ liệu cá nhân cơ bản là những thông tin cơ bản giúp xác định một cá nhân, bao gồm: Họ tên, ngày sinh, giới tính; Địa chỉ, số điện thoại, email; Số CMND/CCCD, hộ chiếu; Hình ảnh cá nhân; Tình trạng hôn nhân…
- Dữ liệu cá nhân nhạy cảm là những thông tin mang tính riêng tư cao, khi bị xâm phạm có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền và lợi ích của cá nhân, bao gồm: Quan điểm chính trị, tôn giáo; Tình trạng sức khỏe; Thông tin về nguồn gốc chủng tộc, dân tộc; Thông tin về đời sống tình dục; Thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng; Dữ liệu về vị trí của cá nhân;…
Thông tin định danh khách hàng thuộc loại dữ liệu nào?
Dựa trên những quy định trên, có thể thấy thông tin định danh khách hàng của ngân hàng thương mại thuộc nhóm dữ liệu cá nhân nhạy cảm và không phải là dữ liệu của tổ chức. Bởi vì thông tin định danh khách hàng của ngân hàng bao gồm nhiều thông tin quan trọng, có thể tiết lộ tình hình tài chính, thói quen chi tiêu, thậm chí là các mối quan hệ của khách hàng.
Nếu những thông tin này bị lộ hoặc sử dụng sai mục đích, khách hàng có thể gặp phải những rủi ro như: Bị lừa đảo, chiếm đoạt tài sản; Bị làm phiền, quấy rối; Bị phân biệt đối xử; Ảnh hưởng đến uy tín, danh dự… Chính vì vậy, việc bảo vệ thông tin định danh khách hàng là vô cùng quan trọng, đòi hỏi sự nỗ lực từ cả phía ngân hàng và khách hàng.
Ngân hàng có trách nhiệm gì trong việc bảo vệ thông tin khách hàng?
Các ngân hàng có trách nhiệm tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân, cụ thể là:
➥ Thu thập thông tin minh bạch: Thông báo rõ ràng cho khách hàng về mục đích thu thập, phạm vi sử dụng thông tin.
➥ Bảo mật thông tin: Áp dụng các biện pháp kỹ thuật và quản lý để bảo vệ thông tin khách hàng khỏi sự truy cập, sử dụng, tiết lộ, sửa đổi hoặc phá hủy trái phép.
➥ Giới hạn truy cập: Chỉ những người có thẩm quyền mới được phép truy cập vào thông tin khách hàng.
➥ Lưu trữ an toàn: Lưu trữ thông tin khách hàng trong thời gian quy định và đảm bảo an toàn cho dữ liệu.Xử lý vi phạm: Xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm quy định về bảo vệ thông tin khách hàng.
Khách hàng cần làm gì để bảo vệ thông tin cá nhân?
Bên cạnh sự nỗ lực từ phía ngân hàng, mỗi khách hàng cũng cần nâng cao ý thức tự bảo vệ thông tin cá nhân của mình bằng cách:
➥ Cung cấp thông tin chính xác: Chỉ cung cấp những thông tin cần thiết và chính xác cho ngân hàng.
➥ Bảo mật thông tin đăng nhập: Không chia sẻ thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng với bất kỳ ai.
➥ Thường xuyên thay đổi mật khẩu: Sử dụng mật khẩu mạnh và thay đổi định kỳ.
➥ Cảnh giác với các email, tin nhắn lừa đảo: Không nhấp vào các liên kết đáng ngờ hoặc cung cấp thông tin cá nhân cho các website không rõ nguồn gốc.
➥ Theo dõi hoạt động tài khoản: Thường xuyên kiểm tra sao kê tài khoản để phát hiện các giao dịch bất thường.
➥ Thông báo ngay cho ngân hàng: Nếu nghi ngờ thông tin cá nhân của mình bị lộ hoặc tài khoản bị xâm nhập.
Việc bảo vệ thông tin định danh khách hàng là trách nhiệm chung của cả ngân hàng và khách hàng. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về vấn đề này.
